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“央媽”貸款政策一出手 汽車融資租賃抖沒抖?

發(fā)布時間:2017-11-13 13:25

今年以來,國內(nèi)汽車消費市場融資租賃這股春風(fēng)正勁,不用擔(dān)心沒有車牌名額,不用自己上保險,更令人心動的是只要首付一成、甚至是零首付,就能把車開回家。不過就在11月8日傍晚,央行發(fā)布《汽車貸款管理辦法》修訂消息,稱從2018年1月1日起,自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最低首付兩成,自用新能源汽車貸款最低首付1.5成。政策如此調(diào)整,會讓正大行其道的零首付、一成購提高首付比例嗎?大搜車“彈個車”、優(yōu)信新車“一成購”、車好多“毛豆新車網(wǎng)”、易鑫淘車“開走吧”……今年的新車融資租賃市場的新晉選手會成為歷史嗎?消費購車新模式還能繼續(xù)嗎?

“央媽”出手汽車貸款政策

11月8日傍晚,央行網(wǎng)站發(fā)布《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》銀發(fā)〔2017〕234號,對自用、商用傳統(tǒng)動力汽車、自用商用新能源汽車最高貸款發(fā)放比例進行了規(guī)定,《通知》將從明年1月1日起實施。《通知》規(guī)定,自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

融資租賃還能“活”嗎?

值得注意的是,通知發(fā)布時間雖為2017年11月8日,但落款日期卻是在2017年10月16日,曾在多家汽車金融企業(yè)供職的行業(yè)資深人士彭程告訴《中國汽車報》記者, 其實此次對《辦法》的調(diào)整并不出乎意料,去年相關(guān)部門就曾向社會征求過意見,已經(jīng)形成了初步調(diào)整草案,此次《通知》中的內(nèi)容是在草案基礎(chǔ)上進行了微調(diào)后發(fā)布的,所以行業(yè)對此已有心里預(yù)期。

對于央行此次調(diào)整汽車貸款政策中,涉及貸款首付比例調(diào)整是否會讓汽車融資租賃0首付變?yōu)闅v史的話題,彭程認(rèn)為不必過分擔(dān)心?!啊锻ㄖ分皇轻槍︺y行系統(tǒng)的,并不適用與融資租賃類型的公司,而且融資租賃強調(diào)的是租車,而不是買車,所以對這些公司并沒有限制?!彼f。

《辦法》中提到,通知所針對的對象是中國人民銀行上??偛?,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行;各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行,并不包括金融機構(gòu)。

同時,汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式,在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性,租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。通俗來說,是一種新型的大額分期購車方式。這一創(chuàng)新購車方式先行者、大搜車創(chuàng)始人兼CEO姚軍紅同樣表示,央行對汽車貸款的政策調(diào)整不會對自己企業(yè)的直租產(chǎn)品產(chǎn)生影響,因為大搜車支柱產(chǎn)品是租車產(chǎn)品,客戶首付款其實是首付租金,而不是購車首付款。但是對于市場上的一些回租產(chǎn)品,由于車輛的所屬權(quán)會劃歸消費者,所以可能會受到監(jiān)管限制。

銀行貸款或成融資租賃有力競爭者

業(yè)內(nèi)人士向《中國汽車報》記者表示,此次央行調(diào)整汽車貸款政策,實際上并不是對貸款首付比例進行“一刀切”式的管理,反而是由于市場需求的變化,央行進行了逐步放開政策的調(diào)整,且有可能會與融資租賃產(chǎn)生競爭關(guān)系。

資料顯示,調(diào)整前的《汽車貸款管理辦法》是在2004年8月,由央行和銀監(jiān)會聯(lián)合公布并于2004年10月1日起施行的。在個人汽車貸款和用于商業(yè)用途的企業(yè)汽車貸款方面,《辦法》沿用1998年的規(guī)定,設(shè)定了最長為5年的貸款期限,并徹底終結(jié)“零首付”,貸款買車最少要自付兩成。其中,《辦法》對二手車的貸款規(guī)定最為嚴(yán)格,首付金額必須為所購汽車價格的50%以上,而且貸款期限不得超過3年;其次是商用車貸款,首付比例為30%,貸款期限不超過5年;對與個人關(guān)系最為密切的自用車貸款,則為“首付20%,期限最高5年”的原則。

而在本周調(diào)整后的貸款政策中,可以看到,自用傳統(tǒng)動力汽車貸款首付仍為20%沒變,只不過增加了新能源汽車貸款的相關(guān)規(guī)定。其中對二手車貸款的最高發(fā)放比例甚至放寬,由原來的50%調(diào)整為70%。

姚軍紅認(rèn)為,央行的政策提升汽車消費信貸市場供給的質(zhì)量和效率將起到規(guī)范作用,尤其是順應(yīng)市場,增加了新能源車貸款比例規(guī)定,放寬了二手車貸款比例,將對行業(yè)產(chǎn)生利好。



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